17 juny, 2021

Estàs pensant en demanar una hipoteca per comprar un habitatge? Sabem que és molt temptador deixar-se portar per les emocions quan et disposes a comprar un habitatge, però abans de començar amb el procés de sol·licitud d’una hipoteca, et recomanem que et prenguis el teu temps per estudiar les diferents opcions que tens al teu abast i coneguis els aspectes fonamentals dels crèdits hipotecaris que evitaran possibles problemes, malentesos o maldecaps en el futur. 

Des de Serra Grup Immobiliari sabem que demanar una hipoteca és un procés complex i molt important en la compra d’un immoble i, per aquest motiu, en aquest article et donem les 4 pautes bàsiques que et serviran alhora de demanar una hipoteca. 

  • Valora la teva capacitat de finançament

No tots tenim les mateixes capacitats de finançament, per això és important que no et precipitis i estudiïs molt bé totes les opcions possibles abans de prendre cap decisió. És important que busquis amb tranquil·litat per trobar aquella opció de finançament que s’adapti millor a les teves capacitats, ja que equivocar-te en aquest punt podria portar-te problemes majors. 

No obstant això, també és important tenir en compte que els bancs, actualment, no solen concedir hipoteques que sobrepassin el 80% del valor de l’habitatge; I generalment amb un termini d’amortització màxim de 30 anys. Tot i així, algunes entitats ho poden allargar fins als 40 anys. Depenent de l’edat de la persona que demani el préstec, aquest termini pot baixar fins als 15 anys.

  • Informa’t sobre els tipus de crèdits hipotecaris

Estudia la modalitat de crèdit que millor s’ajusti a la teva capacitat financera i valora si t’interessa sol·licitar un crèdit fix, un crèdit variable o un crèdit mixt.

Que és un crèdit fix, variable o mixt?
  • Crèdit fix: El tipus d’interès no varia durant el termini de la hipoteca i les quotes es mantenen estables en tot el període.
  • Crèdit variable: Les que quotes mensuals es mantenen estables després de cada període de revisió dels interessos de la hipoteca.
  • Crèdit mixt: Combinen els dos tipus anteriors.
Quina és la millor opció?

Triar entre els diferents tipus de crèdit és complicat. Sobre la taula, no hi ha una opció millor que una altra per a tothom, però el millor és prendre la decisió basant-se en la tolerància al risc de cadascú. Si vols pagar sempre el mateix, una hipoteca fixa pot ser més adequada, però si vols pagar poc a curt termini i no t’importa que la teva quota canviï, una hipoteca variable et pot sortir més a compte.

De totes maneres, a l’hora d’evaluar quin tipus d’interès ens convé més, cal analitzar també l’estat actual del tipus interès de referència com és l’Euribor. Si el tipus fix contractat és baix, pot ser molt més interessant agafar aquesta opció que no pas el tipus variable, ja que d’aquesta manera la quota sempre serà constant i serà baixa i no quedarà afectada per pujades de l’Euribor que es poden produir durant tots els anys que duri la hipoteca.

Que prefereix la majoria?

Actualment, la majoria de les persones que es compren un habitatge a Espanya prefereixen l’estabilitat de les hipoteques fixes. Aquests són les dades de març de 2021 (els últims disponibles) segons l’Institut Nacional d’Estadística:

– El 56,2% dels quals van contractar una hipoteca per a comprar un habitatge es van decantar per un interès fix.

– El 43,8% dels quals van signar un préstec hipotecari per a adquirir un habitatge van optar per un tipus variable.

  • Familiaritza’t amb els conceptes TIN i TAE

Tingues en compte altres aspectes importants dins del procés de selecció del crèdit hipotecari com els conceptes TIN I TAE.

Saps que són els conceptes TIN I TAE?

El TIN (Tipus d’Interès Nominal) és el percentatge fix que es pacta com a concepte de pagament pels diners prestats. Indica el tant per cent que rep el banc per cedir els diners. Mentre que la TAE (Taxa Anual Equivalent) és el tipus d’interès que indica el cost o el rendiment efectiu d’un producte.

Per exemple, si hem sol·licitat 100.000 euros en una operació amb una TAE de l’1%, el nostre préstec tindrà, en realitat, una quantia total de 101.000 euros, perquè és el que hem de retornar al banc que ens ha prestat els diners.

  • No oblidis les comissions associades

I per últim, pensa que cada entitat bancària decideix les comissions que aplica sobre l’import total de la hipoteca (Comissió d’obertura, Comissió del compte associat a la hipoteca i Comissió per amortització).

Necessites finançament?

Des de Serra Grup Immobiliari també ens ocuparem d’això. Posa’t en contacte amb nosaltres a través del correu info@serra.immo o bé omplint el formulari de contacte.  Els nostres experts estudiaran les teves necessitats, el teu perfil de client i la teva capacitat econòmica, per determinar les entitats en les que pots aconseguir les millors condicions de finançament.