[:ca]Demanar una hipoteca és un procés complex. Abans de començar els tràmits per comprar un habitatge, pren-te el teu temps per estudiar les opcions que tens al teu abast i aconseguir el finançament que millor s'adapti a tu.
1. Valora la teva capacitat de finançament
No et precipitis i estudia bé totes les opcions possibles abans de prendre cap decisió
Un crèdit hipotecari sol ser un cobrament mensual que va dels 20 als 30 anys. És important que abans diniciar el procés de compra dun habitatge valors bé la teva capacitat financera. Calculeu la quota d'endeutament (procura que no superi el 30-35% dels teus ingressos nets) i afegeix un marge per a despeses imprevistos.
Ara sí, amb les xifres al davant, busca, compara… avalua detingudament l'estat del sector immobiliari i demana informació sobre les condicions que ofereixen a diverses entitats bancàries (tipus de crèdits, terminis d'amortització…).
2. Informa't sobre els tipus de crèdits hipotecaris
Estudieu la modalitat de crèdit que millor s'ajusti a la vostra capacitat financera; fix, variable o mixt.
Tipus fix
La quota mensual a pagar i el tipus d'interès que s'hi aplica són fixos. És a dir, no varien durant la vida del crèdit hipotecari. Cada mes es paga la mateixa quota, independentment de si el tipus dinterès del mercat puja o baixa.
Tipus variable
El tipus dinterès del crèdit variable està vinculat a un índex de referència. Habitualment és el euríbor, que indica el tipus d'interès mitjà a què les entitats financeres europees es presten diners a curt termini. Les xifres fluctuen constantment, igual que ho farà limport de la quota.
Tipus mixt
Aquesta modalitat de crèdit hipotecari aplica un tipus fix durant els primers dos anys, per després aplicar un interès variable referenciat per l'Euríbor.
3. Familiaritza't amb els conceptes TIN i TAE
Tingues en compte altres aspectes importants dins del procés de selecció del crèdit hipotecari.
TIN
El tipus d'interès nominal (TIN) fa referència al preu que cobren les entitats per prestar diners. Aquest interès es calcula aplicant un percentatge o tipus sobre el capital prestat al client. I aquest percentatge s'aplica sobre el capital pendent de devolució a cada moment, sense incloure despeses ni comissions.
TAE
La Taxa Anual Equivalent (TAE) és el tipus d'interès que indica el cost efectiu d'un crèdit durant un període determinat. S'extreu tenint en compte una fórmula matemàtica que calcula el tipus d'interès nominal de l'operació, la freqüència dels pagaments (mensual, trimestral, etc.), les comissions bancàries i la resta de despeses generades per l'operació.
4. No oblidis les comissions associades
Cada entitat bancària decideix les comissions que s'aplica sobre l'import total de la hipoteca.
Comissió d'obertura
Aquesta comissió es calcula sobre el total del crèdit i es paga a l'inici de l'acord, com a compensació a l'entitat bancària pels tràmits i les gestions que formalitzen el crèdit.
Comissió del compte associat a la hipoteca
Es pot donar el cas, poc probable, que alguna entitat bancària et requereixi obrir un compte complementari per poder gestionar el pagament de les quotes.
Comissió per amortització
Si decideixes pagar de manera anticipada tot o part del capital pendent d'amortitzar, cal pagar un import com a símbol de compensació per la gestió dels tràmits administratius que lentitat haurà de realitzar i limport que deixarà dingressar en concepte dinteressos sobre el capital restant.
Les mateixes entitats bancàries o diversos portals t'ofereixen la possibilitat de calcular el valor de la teva hipoteca a través d'un simulador en línia. Si necessites assessorament per buscar un nou habitatge, no dubtis a posar-te en contacte amb nosaltres.
Des de Serra disposem d'un ampli catàleg d'immobles en venda al Garraf i al Penedès, a més d'oferir serveis de consultoria immobiliària i assegurances adaptades a les teves necessitats.
[:ca]Pedir una hipoteca és un procés complex. Abans de començar els tràmits per comprar una habitatge, pren-te el teu temps per estudiar les opcions que tens al teu abast i aconseguir la finançament que millor s'adapti a tu.
1. Valora la teva capacitat de finançament
No et precipitis i estudia bé totes les opcions possibles abans de prendre cap decisió
Un crèdit hipotecari acostuma a ser un cobrament mensual que va dels 20 als 30 anys. És important, doncs, que abans d'iniciar el procés de compra d'una habitatge valoris bé la teva capacitat financera. Calcula la quota d'endeutament (procura que no superi el 30-35% dels teus ingressos nets) i afegeix un marge per a despeses imprevistes.
Ara sí, amb les xifres per davant, busca, compara… avalua detingudament l'estat del sector immobiliari i demana informació sobre les condicions que ofereixen en diverses entitats bancàries (tipus de crèdits, terminis d'amortització…).
2. Informa't sobre els tipus de crèdits hipotecaris
Estudia la modalitat de crèdit que millor s'ajusti a la teva capacitat financera; fix, variable o mixt
Tipus fix
La quota mensual a pagar i el tipus dinterès que s'aplica són fixes. És a dir, no varien durant la vida del crèdit hipotecari. Cada mes es paga la mateixa quota, independentment de si el tipus dinterès del mercat puja o baixa.
Tipus variable
El tipus dinterès del crèdit variable està vinculat a un índex de referència. Habitualment és l'euríbor, que indica el tipus d'interès mitjà al qual les entitats financeres europees es prestin diners a curt termini. Les xifres fluctuen constantment, de la mateixa manera que ho farà l'import de la quota.
Tipus mixt
Aquesta modalitat de crèdit hipotecari aplica un tipus fix durant els primers dos anys, per després aplicar un interès variable referenciat per l'euríbor.
3. Per atenció amb els conceptes TIN i TAE
Tingueu en compte altres aspectes importants dins del procés de selecció del crèdit hipotecari.
TIN
El tipus d'interès nominal (TIN) fa referència al preu que cobrin les entitats per prestar diners. Aquest interès es calcula aplicant un percentatge o tipus sobre el capital prestat al client. I aquest percentatge s'aplica sobre el capital pendent de devolució a cada moment, sense incloure despeses ni comissions.
TAE
La Taxa Anual Equivalent (TAE) és el tipus d'interès que indica el cost efectiu d'un crèdit durant un període determinat. S'extreu tenint en compte una fórmula matemàtica que calcula el tipus d'interès nominal de l'operació, la freqüència dels pagaments (mensual, trimestral, etc), les comissions bancàries i la resta de despeses generades per l'operació.
4. No oblidis les comissions associades
Cada entitat bancària decideix les comissions que s'aplica sobre l'import total del crèdit
Comissió d'obertura
Aquesta comissió es calcula sobre el total del crèdit i es paga a l'inici de l'acord, com a compensació a l'entitat bancària pels tràmits i gestions que formalitzen el crèdit.
Comissió de compte associat a la hipoteca
Es pot donar el cas, poc probable, que alguna entitat bancària et requereixi obrir una compte complementari per poder gestionar el pagament de les quotes.
Comissió per amortització
Si decideixes pagar de manera anticipada tot o part del capital pendent d'amortitzar, s'ha de pagar un import com a símbol de compensació per la gestió dels tràmits administratius que l'entitat haurà de realitzar i l'import que deixarà d'ingressar en concepte d'interessos sobre el capital restant.
Les mateixes entitats bancàries o diversos portals t'ofereixen la possibilitat de calcular el valor de la teva hipoteca a través d'un simulador en línia. Si necessites assessorament per buscar una nova habitatge, no dubtis en posar-te en contacte amb nosaltres.
A Serra disposem d'un ampli catàleg d'immobles en venda al Garraf i al Penedès, a més d'oferir serveis de consultoria immobiliària i assegurances adaptades a les teves necessitats.
[:]
